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?近年來，“退保黑產(chǎn)”猖獗，許多消費者選擇聽信謠言，但依據(jù)保險合同規(guī)定，超猶豫期后退保應(yīng)退還合同終止時的保險單現(xiàn)金價值，這可能導(dǎo)致投保人面臨經(jīng)濟損失，激化消費者與保險公司之間的矛盾。“現(xiàn)金價值”并非保險公司隨意設(shè)定的數(shù)字，而是長期人身保險產(chǎn)品精算原理下的固有特性，且經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)。在投保初期，現(xiàn)金價值通常會低于所交保費總額，此時退?？赡軙a(chǎn)生資金損失。隨著保險期間的增長，現(xiàn)金價值會呈現(xiàn)出動態(tài)變化，具體現(xiàn)金價值表會在保險合同中清晰呈現(xiàn)。

?現(xiàn)金價值的用途：其一，退保變現(xiàn)是基礎(chǔ)用途，消費者可以按當(dāng)前現(xiàn)金價值退保。其二，若險種支持保單貸款，現(xiàn)金價值可用于保單貸款應(yīng)急。當(dāng)投保人急需資金周轉(zhuǎn)，同時又不希望喪失保險保障時，可憑借保單的現(xiàn)金價值向保險公司申請貸款。貸款金額通常為現(xiàn)金價值的一定比例，具體比例依據(jù)保險合同條款約定。在貸款期間，保險合同依然有效，投保人可繼續(xù)享有相應(yīng)的保險保障。

?溫馨提示：

?1.法條提示：《中華人民共和國保險法》第四十七條規(guī)定：“ 投保人解除合同的，保險人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值?！?/span>

?2.認清保障本質(zhì)：人身保險的首要功能是風(fēng)險保障，而非短期儲蓄或投資。應(yīng)根據(jù)自身實際需求和繳費能力選擇產(chǎn)品，并做好長期持有的財務(wù)規(guī)劃。

?3.讀懂現(xiàn)金價值表：在投保時，務(wù)必查閱合同附帶的“現(xiàn)金價值表”，了解在不同保單年度退?？赡塬@得的金額，對未來的保單價值有清晰的預(yù)期。

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