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金融教育宣傳周丨遵循適當(dāng)性原則 合理規(guī)劃護(hù)安穩(wěn)

（本文轉(zhuǎn)載自總部官網(wǎng)，版權(quán)歸總部所有。）

【案例介紹】

45歲的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者王先生近期因投資收益可觀，萌生了購(gòu)買(mǎi)一份高額年金險(xiǎn)的想法。他聯(lián)系到某保險(xiǎn)公司，資深業(yè)務(wù)員與其展開(kāi)深入交流，并邀請(qǐng)他填寫(xiě)了風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷，從年齡、家庭結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)狀況、既有保障和風(fēng)險(xiǎn)偏好等方面全面收集信息。業(yè)務(wù)員了解到，王先生雖有一定投資收益，但日常收入受經(jīng)營(yíng)狀況影響波動(dòng)較大，是家庭唯一經(jīng)濟(jì)來(lái)源，妻子全職在家照顧兩名年幼子女。基于綜合分析，業(yè)務(wù)員建議先完善重大疾病或醫(yī)療等保障型保險(xiǎn)，再根據(jù)實(shí)際情況選擇相對(duì)穩(wěn)健的其它產(chǎn)品。王先生充分理解后，采納了業(yè)務(wù)員的建議，優(yōu)先配置了適合自身需求的保障型保險(xiǎn)，為家庭構(gòu)建了穩(wěn)固的經(jīng)濟(jì)屏障。

【案例分析】

《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》中明確規(guī)定：銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者適當(dāng)性管理機(jī)制，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并實(shí)施分級(jí)、動(dòng)態(tài)管理，開(kāi)展消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費(fèi)者。本案中，業(yè)務(wù)員嚴(yán)格落實(shí)適當(dāng)性原則，充分評(píng)估了王先生的財(cái)務(wù)狀況與保障需求，避免了高額年金險(xiǎn)可能帶來(lái)的繳費(fèi)壓力與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，幫助他做出了更合理性的投保決策，切實(shí)維護(hù)了其合法權(quán)益。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】

1.核實(shí)銷(xiāo)售資質(zhì)，確保渠道合規(guī)

保險(xiǎn)消費(fèi)者在選購(gòu)金融產(chǎn)品時(shí)，要認(rèn)清金融機(jī)構(gòu)和銷(xiāo)售人員的資質(zhì)，從正規(guī)渠道咨詢(xún)或購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品，警惕虛假宣傳等陷阱，不要隨意點(diǎn)擊不明鏈接購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

2.重視風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，選擇契合產(chǎn)品

保險(xiǎn)消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前應(yīng)主動(dòng)配合填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷，全面如實(shí)提供自身職業(yè)、家庭責(zé)任、財(cái)務(wù)收入及健康狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等信息，結(jié)合測(cè)評(píng)結(jié)果合理選擇產(chǎn)品類(lèi)型，確保保障與自身需求匹配，切勿盲目追求高收益產(chǎn)品，避免因繳費(fèi)壓力或保障缺口影響家庭生活。

3.理清保障范圍，細(xì)讀核心條款

保險(xiǎn)消費(fèi)者在選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)保持理性心態(tài)，結(jié)合實(shí)際需求了解產(chǎn)品責(zé)任及保障期限，認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)費(fèi)的支付、猶豫期等重要條款，明晰自身權(quán)利與義務(wù)，做到清清楚楚投保，安心守護(hù)生活。