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【案例介紹】

客戶王先生于2018年5月投保了某保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)，繳費(fèi)期20年，目前已連續(xù)繳費(fèi)7年。近期，因短期資金周轉(zhuǎn)壓力，萌生了退保的想法。

保險(xiǎn)公司工作人員接待后，深入了解具體情況，并向王先生詳細(xì)解釋了若此時(shí)退保，僅能領(lǐng)取保單現(xiàn)金價(jià)值，不僅將直接損失約5萬元，還會(huì)喪失原有的重疾保障。鑒于王先生的核心需求是“解決資金周轉(zhuǎn)”而非“放棄保障”，工作人員提醒客戶該保單具有保單貸款功能，如有需求可以考慮辦理。

在工作人員的詳細(xì)講解和專業(yè)指導(dǎo)下，王先生當(dāng)日順利完成保單貸款手續(xù)辦理。最終，他在保留重疾保障的前提下，成功獲得應(yīng)急資金，實(shí)現(xiàn)了保障延續(xù)與資金周轉(zhuǎn)的雙重平衡。

【案例分析】

什么是保單貸款？保單貸款是指投保人以保險(xiǎn)合同為質(zhì)押，以不超過保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值或者賬戶價(jià)值一定比例的金額向公司申請借款。在保單貸款期間，保險(xiǎn)合同仍然有效，保險(xiǎn)保障不受影響。案例中，客戶根據(jù)自身情況自主選擇以保單現(xiàn)金價(jià)值作為質(zhì)押向公司申請貸款，解決了暫時(shí)的資金周轉(zhuǎn)問題，并繼續(xù)享有保險(xiǎn)保障。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】

1.不是所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都具有保單貸款功能，消費(fèi)者需查看保險(xiǎn)合同條款了解是否具有保單貸款功能。

2.在申請保單貸款之前，應(yīng)結(jié)合自身財(cái)務(wù)狀況和需求，合理評(píng)估是否需要申請保單貸款，合理選擇貸款方案。

3.辦理保單貸款時(shí)，務(wù)必通過保險(xiǎn)公司官方客服熱線等正規(guī)渠道進(jìn)行咨詢和辦理，切勿輕信來路不明的電話、短信或網(wǎng)絡(luò)鏈接，避免經(jīng)濟(jì)損失。

4.認(rèn)真研讀貸款合同中的關(guān)鍵條款，了解貸款到期日期、貸款金額、貸款利率、貸款逾期影響、還款方式等。對(duì)于不理解的條款，及時(shí)向保險(xiǎn)工作人員咨詢，不要盲目簽字確認(rèn)。

5.在辦理保單貸款后，一定要及時(shí)償還貸款本息，以免逾期導(dǎo)致保單效力終止。