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一、案例概況

65歲的張阿姨在銀行辦理存款業(yè)務時，工作人員熱情推薦一款“收益率遠高于定期存款”的產品，著重強調該產品“保本保息”、“年年享分紅”的優(yōu)勢。受高收益承諾吸引，張阿姨當場辦理了該產品。然而兩年后，張阿姨查詢收益時發(fā)現(xiàn)，實際分紅不僅低于銀行定期利息，若想提前支取還需承擔本金損失。經核實，銷售人員未特別強調“分紅收益不確定”和“提前退保有損失”等關鍵信息，只是在雙錄環(huán)節(jié)倉促帶過，導致張阿姨產生認知偏差。

二、案例分析

在保險產品銷售過程中，個別銷售人員將保險產品包裝成“高息存款”或“穩(wěn)健理財”，混淆保險與存款、理財?shù)谋举|區(qū)別。片面強調產品的預期最高收益或演示分紅，對其不確定性輕描淡寫，容易給消費者造成“高收益、無風險”的錯覺。同時刻意弱化保險產品的核心風險，如現(xiàn)金價值（特別是前期現(xiàn)金價值可能遠低于已交保費）、退保損失、繳費期限、保險責任等關鍵信息。

三、消保提醒

1、先辨品類，再談收益

在購買任何金融產品前，務必問清是“存款”、“理財”還是“保險”。保險的核心功能是風險保障，而非單純增值，不應簡單與存款收益進行比較。

2、細看合同，不信口頭承諾

重點關注保險責任、責任免除、繳費期間、現(xiàn)金價值表及退保相關規(guī)定。對看不懂的條款及時要求銷售人員逐條解釋，一切以書面合同為準。

3、用好“雙錄”和猶豫期，筑牢權益防線

參與“雙錄”時認真聽、仔細答，將其作為了解產品的一次機會；充分利用“猶豫期”，若期間發(fā)現(xiàn)產品不符合預期，退?？梢匀~退還保費，無需承擔損失。

金融消費無小事，老年群體投保更需“擦亮眼睛”，拒絕模糊推介，才能真正守護好自己的“錢袋子”。