一、什么是非法金融活動
非法金融活動是指違反國家法律法規(guī)，未經(jīng)批準(zhǔn)或超出許可范圍，從事金融業(yè)務(wù)或提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的行動。
非法金融活動破壞金融秩序，損害消費者合法權(quán)益，具有極大的社會危害性。
二、保險領(lǐng)域非法金融活動常見手段
（一）利用職務(wù)便利，“真險假賣”及“假險真賣”
不法分子借用保險公司公開銷售渠道向公眾收取“保費”，開展集資詐騙活動。這兩種作案形式對集資的用途都是虛構(gòu)的，所獲取的資金并未交由所在保險公司，被不法分子侵占。
（二）虛構(gòu)理財產(chǎn)品，謊稱“高額分紅”及“優(yōu)惠利息”
犯罪分子在實施詐騙活動時，往往向社會公眾以承諾高額收益來非法吸納資金，引誘受害人上當(dāng)。更有甚者，直接謊稱壽險公司開展高息存款業(yè)務(wù)。
（三）"私刻公章"及"偽造單證"
不法分子自刻印章，偽造、變造壽險單證的手法取信于公眾，而受害人一般不具備鑒別真假印章、單證的防范心理和技術(shù)手段，或出于對大型保險機構(gòu)品牌的信任，使這種加蓋了虛假印章的偽造單據(jù)極具欺騙性。
三、如何防范非法金融活動
（一）謹(jǐn)慎下載APP
非法金融APP往往通過熟人推薦、社交軟件彈窗、短信推送等形式私下發(fā)送鏈接，一旦下載安裝并使用，極有可能被“拉人頭”式的非法集資騙局侵害。切記不要點開陌生鏈接下載APP，使用APP一定要通過官方應(yīng)用市場和正規(guī)渠道下載。
（二）切勿貪戀高回報
非法集資等非法金融活動往往打著知名企業(yè)、國家支持項目等幌子，獲取消費者信任，以高回報、零風(fēng)險為誘餌，吸引消費者投資，甚至誘導(dǎo)消費者使用貸款資金進(jìn)行投資，最終導(dǎo)致血本無歸。消費者不要被高收益沖昏頭腦，切勿輕信他人口頭承諾。
（三）正規(guī)渠道購買產(chǎn)品
金融消費者購買金融產(chǎn)品時，應(yīng)通過持有業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的正規(guī)機構(gòu)或經(jīng)有效職業(yè)登記的銷售人員辦理業(yè)務(wù)。金融消費者可通過金融管理部門官網(wǎng)查詢核實機構(gòu)許可證信息，通過撥打相關(guān)金融機構(gòu)官方客服等方式查詢核實銷售人員的職業(yè)登記信息。
（四）提高自我防護(hù)意識
投資理財或購買金融產(chǎn)品時要警惕“專家團隊操盤”“稀缺投資名額哄搶”“和政府深度合作”等話術(shù)，應(yīng)注意核實有關(guān)企業(yè)或銷售人員的資質(zhì)，詳細(xì)了解項目的真實性和合法性，理性判斷，發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)當(dāng)立即停止投入和購買，并留存好相應(yīng)證據(jù)，及時向?qū)俚胤婪谴蚍恰⒐?、市場監(jiān)管、金融監(jiān)管、通信管理等部門舉報。
四、典型案例警示
廖某等人非法吸收公眾存款案
——以銷售養(yǎng)老服務(wù)“預(yù)付卡”“會員卡”為名
2023年2月，某地公安局依法立案偵辦廖某等人涉嫌非法吸收公眾存款案。經(jīng)查，2014年以來，廖某等人以其實際控制的某養(yǎng)老院為名，將服務(wù)分為“體驗卡”“白銀卡”“黃金卡”“鉑金卡”“鉆石卡”“至尊卡”等六個等級，宣稱客戶向養(yǎng)老院交納不等金額的預(yù)定金，即可享受相應(yīng)折扣的養(yǎng)老入住優(yōu)惠和年化利率8%-11%不等的“福補”（利息），并承諾3年后退還本金，以此為誘餌收取客戶養(yǎng)老服務(wù)預(yù)定金。截至案發(fā)，共吸收資金約4億元，涉及參與人3000余名（60歲以上老年人占比達(dá)80%）。案發(fā)后，公安機關(guān)將廖某等57人抓獲歸案。2025年1月，鄂州市華容區(qū)人民法院以犯非法吸收公眾存款罪對上述人員作出有罪判決。
風(fēng)險提示：消費者需增強法律意識和風(fēng)險識別能力，避免上當(dāng)受騙。在此提醒廣大社會公眾，應(yīng)在正規(guī)機構(gòu)進(jìn)行投資理財，凡是承諾高回報、返本付息的投資項目，都需謹(jǐn)慎對待，切勿被眼前的利益迷惑，避免遭受財產(chǎn)損失。
? ? ?部分文字素材來源：長沙打非專線、國家金融監(jiān)督管理總局和青海監(jiān)管局
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