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? 近期，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》，進(jìn)一步規(guī)范了金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性管理要求，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，該辦法將于2026年2月1日起施行，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的銷售行為和消費(fèi)者權(quán)益保障提出了新的要求。

　　一、什么是適當(dāng)性原則

　　適當(dāng)性原則是指金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過適當(dāng)?shù)那冷N售給適合的客戶 ，其核心在于“三個(gè)了解”：了解產(chǎn)品、了解客戶、了解渠道。這一原則旨在保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，防止消費(fèi)者購(gòu)買到不適合自己的金融產(chǎn)品，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、主要存在的風(fēng)險(xiǎn)

　　1.產(chǎn)品不匹配的風(fēng)險(xiǎn)。部分銷售人員未充分了解消費(fèi)者的實(shí)際需求，夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益或保障范圍，誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、保障目標(biāo)不相符的產(chǎn)品。
????2.信息誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。銷售人員刻意隱瞞產(chǎn)品重要信息，如繳費(fèi)期限、退保損失、理賠條件等，影響了消費(fèi)者的購(gòu)買決策。

　　3.銷售對(duì)象不適當(dāng)。向未成年人、認(rèn)知能力不足的老年人等特殊群體銷售復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品，或未充分考慮消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)狀況與實(shí)際需求，盲目推薦高保費(fèi)產(chǎn)品，造成消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)過重。

　　三、風(fēng)險(xiǎn)提示

　　光大永明人壽保險(xiǎn)湖南分公司在此提醒廣大消費(fèi)者：

　　1.充分自我評(píng)估。購(gòu)買保險(xiǎn)前，仔細(xì)梳理自身及家庭的保障需求、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　2.詳細(xì)了解產(chǎn)品認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、繳費(fèi)方式、保險(xiǎn)期間、退保現(xiàn)金價(jià)值等內(nèi)容。詳細(xì)閱讀保單內(nèi)容，切勿僅聽信口頭承諾。

　　3.審慎決策。購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要合理使用保單“猶豫期”，在猶豫期內(nèi)退?？扇~退還保費(fèi)，若經(jīng)過冷靜思考后發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品不適合，可在保單猶豫期內(nèi)選擇退保。