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2026 年 2 月 1 日起，《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》正式施行！光大永明人壽帶你劃重點(diǎn)，幫你理性選對(duì)金融產(chǎn)品。

一、什么是適當(dāng)性管理？

是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)產(chǎn)品的基本屬性、風(fēng)險(xiǎn)特征等，結(jié)合消費(fèi)者金融需求、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，開展識(shí)別、提示、匹配、銷售、交易等活動(dòng)。最終實(shí)現(xiàn)將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過適當(dāng)?shù)那冷N售或者提供給適合的消費(fèi)者。

（一句話總結(jié)：把合適的產(chǎn)品，賣給合適的人。

金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、你的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受力，精準(zhǔn)匹配，拒絕 “亂推薦”。）

二、這兩種情況，產(chǎn)品絕對(duì)不能買！

1.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的。

2.購(gòu)買產(chǎn)品所需資金與消費(fèi)者財(cái)務(wù)支付水平明顯不匹配的。

三、金融機(jī)構(gòu)這些行為，絕對(duì)禁止！

1.代替客戶進(jìn)行評(píng)估，進(jìn)行不當(dāng)提示，先銷售或者交易后評(píng)估，或者通過其他形式影響評(píng)估結(jié)果真實(shí)性、有效性。

2.對(duì)客戶進(jìn)行告知、風(fēng)險(xiǎn)提示時(shí)，內(nèi)容存在虛假、誤導(dǎo)或者重大遺漏，包括但不限于混淆存款、理財(cái)、基金、信托、保險(xiǎn)等產(chǎn)品，違規(guī)承諾保本保收益，夸大產(chǎn)品收益或者保障范圍等。

3.主動(dòng)推介風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，欺騙、誤導(dǎo)客戶購(gòu)買或者交易不具備適當(dāng)性的產(chǎn)品。

4.通過操縱業(yè)績(jī)或者不當(dāng)展示等方式誤導(dǎo)或者誘導(dǎo)客戶購(gòu)買有關(guān)產(chǎn)品。

光大永明人壽溫馨提示：為維護(hù)自身合法權(quán)益，消費(fèi)者在購(gòu)買金融產(chǎn)品時(shí)， 4 大注意事項(xiàng)，記牢不吃虧！

1.如實(shí)告知個(gè)人信息。遵守誠(chéng)實(shí)信用原則，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地提供購(gòu)買產(chǎn)品所必需的信息。

2.認(rèn)真填寫評(píng)估問卷。評(píng)估問卷旨在協(xié)助消費(fèi)者選擇合適的金融產(chǎn)品，消費(fèi)者要認(rèn)真對(duì)待、如實(shí)、完整地填寫問卷，嚴(yán)禁他人代為作答或隱瞞本人真實(shí)信息。否則，將影響其個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果及產(chǎn)品推薦的準(zhǔn)確性。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果有效期原則上為十二個(gè)月，超過十二個(gè)月未評(píng)估或者存在可能影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的，應(yīng)當(dāng)重新進(jìn)行評(píng)估。

3.謹(jǐn)慎選擇金融產(chǎn)品。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)在了解產(chǎn)品，聽取金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性匹配意見的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身情況自主選擇、審慎決策，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。不要輕信任何口頭上的收益承諾，要以書面合同為準(zhǔn)，有疑問的內(nèi)容及時(shí)咨詢官方機(jī)構(gòu)。

4.銀發(fā)族有優(yōu)待：65歲以上消費(fèi)者在購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)較高產(chǎn)品時(shí)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)追加了解相關(guān)信息、強(qiáng)化告知和風(fēng)險(xiǎn)提示，多道審核，給予更多考慮時(shí)間。