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在人生的十字路口，一次關(guān)于“退?！钡倪x擇，可能會改寫未來的命運(yùn)。今天要講的張女士的故事，就藏著保險(xiǎn)最真實(shí)的意義——它不是一紙冰冷的合同，而是危難時刻能接住你的那雙手。

【案例介紹】

2021年，疫情讓張女士經(jīng)營的甜品店遭遇重創(chuàng)，作為離異單身、獨(dú)自撫養(yǎng)未立業(yè)孩子的家庭支柱，她的經(jīng)濟(jì)陷入絕境。為了“止損”，她做出一個沖動決定：退掉所有保單，包括那份保額50萬元的重疾險(xiǎn)。

關(guān)鍵時刻，她的保險(xiǎn)代理人攔住了她。代理人沒有只談銷售，而是站在她的處境里分析：

1.退保的代價：提前退保只能拿回少量現(xiàn)金價值，不僅有經(jīng)濟(jì)損失，更會讓她徹底失去重疾保障——作為家庭唯一經(jīng)濟(jì)來源，一旦健康出問題，整個家將無以為繼。

2.更優(yōu)的解法：代理人幫她梳理非必要開支，同時介紹了保單自帶的“60天寬限期”（寬限期內(nèi)未繳費(fèi)仍有保障）和“保單貸款”功能，幫她緩解短期繳費(fèi)壓力，保住了這份保障。

張女士最終選擇咬牙堅(jiān)持。沒想到，2025年2月，她被確診白血病，急需造血干細(xì)胞移植，高昂的治療費(fèi)讓家庭再次陷入黑暗。此時，保險(xiǎn)公司的動作給了她希望：從協(xié)助準(zhǔn)備資料、提交理賠申請，到50萬元理賠款到賬，全程只用了不到3天。這筆“救命錢”不僅覆蓋了前期治療費(fèi)，更給了她漫長抗癌路上的經(jīng)濟(jì)底氣。回想當(dāng)初差點(diǎn)退保的決定，張女士后怕不已：“幸好沒退，這份保單成了照亮我生命的光?！?/span>

【案件分析】

1.保險(xiǎn)的核心是“保障”，而非短期利益：代理人沒有為了留住保單而回避客戶的困境，反而從“守護(hù)長期風(fēng)險(xiǎn)”的角度出發(fā)，幫客戶保住了最關(guān)鍵的權(quán)益。這才是保險(xiǎn)服務(wù)的本質(zhì)——不是賣產(chǎn)品，而是幫客戶守住對抗風(fēng)險(xiǎn)的底線。

2.重疾險(xiǎn)不止“報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)”，更是“收入補(bǔ)償”：對無法工作的張女士來說，50萬元不僅覆蓋了治療開銷，更能維持她和孩子在治療期間的生活，讓她不用為了錢而放棄休養(yǎng)，這正是重疾險(xiǎn)“轉(zhuǎn)嫁收入損失”的核心價值。

3.“不輕易退?！笔菍ψ约旱谋Ｗo(hù)：短期經(jīng)濟(jì)壓力往往是暫時的，但退保后失去的保障，可能再也無法輕易找回——年齡增長、健康變化都可能讓未來投保更貴、甚至被拒保。張女士的堅(jiān)持，本質(zhì)上是守住了未來的“確定性”。

【案例啟示】

1.對普通人：別因短期難，丟了長期保：遇到繳費(fèi)壓力時，先別急著退保，第一時間找服務(wù)人員溝通，充分利用“寬限期”“保單貸款”“減額交清”等功能（不同保單功能不同，需提前了解），給保障留個“緩沖期”。今天的堅(jiān)持，可能就是明天的救命稻草。

2.對銷售人員：做“風(fēng)險(xiǎn)守護(hù)者”，而非“銷售者”：真正的專業(yè)，是在客戶沖動時理性提醒，在客戶焦慮時給出可行方案，把客戶的長期利益放在首位——你的一次專業(yè)建議，可能會改變一個家庭的命運(yùn)。

3.對保險(xiǎn)公司：高效理賠是“保障”的最后一公里：張女士3天到賬的理賠款，讓“保險(xiǎn)能救命”從口號變成了現(xiàn)實(shí)。持續(xù)優(yōu)化理賠流程、提升服務(wù)溫度，才能讓更多人相信：買保險(xiǎn)，買的是一份靠譜的“未來承諾”。

(廣西分公司運(yùn)營/消保部)