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您好：

今天想和您聊聊“互聯(lián)網(wǎng)借貸”那些事。指尖輕點(diǎn)就能借錢的便利，背后可能藏著讓你背上沉重債務(wù)的“陷阱”?；◣追昼娮x完這篇，幫你守住錢袋子。

【陷阱一“低息”是幌子，“綜合息費(fèi)”才是真面目】

不少平臺(tái)用“日息低至萬分之五”“零利息借款”的廣告吸引眼球，卻對(duì)其他費(fèi)用絕口不提。

您必須知道：

1.“日息”≠“年利率”：日息萬分之五看似很少，換算成年化利率卻高達(dá)18.25%，遠(yuǎn)超銀行同類貸款利率。

2.“隱藏費(fèi)用”才是大頭：除了表面利息，還可能有服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、管理費(fèi)、權(quán)益費(fèi)等，這些加起來才是你真實(shí)的借錢成本。

3.行動(dòng)指南：借款前務(wù)必問清“綜合年化利率”，法律明確要求貸款機(jī)構(gòu)必須公示?？床欢?、算不清的，堅(jiān)決不借！

【陷阱二“無抵押”“秒到賬”的便利，藏著看不見的風(fēng)險(xiǎn)】

“只需身份證，秒借20萬”的宣傳很誘人，但天下沒有免費(fèi)的午餐。

您必須知道：

1.“無抵押”往往對(duì)應(yīng)“高利率”：平臺(tái)無需抵押就放款，會(huì)通過收取更高利息和費(fèi)用來覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，最終還款壓力陡增。

2.秒到賬”催你沖動(dòng)決策：快速到賬的設(shè)計(jì)，會(huì)讓你來不及細(xì)看合同條款、評(píng)估還款能力，事后容易后悔。

3. 行動(dòng)指南：慢下來！認(rèn)真閱讀借款合同，重點(diǎn)看費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)、還款期限、逾期后果這三項(xiàng)。別為了“方便”，丟了“安全”。

【陷阱三非法“校園貸”“中介套路”，專盯年輕人下手】

針對(duì)學(xué)生的“美容貸”“培訓(xùn)貸”，以及號(hào)稱“幫包裝、輕松下款”的中介，都是高危雷區(qū)。

您必須知道：

1.非法“校園貸”：以“低門檻、無抵押”為誘餌，實(shí)則利滾利計(jì)息，還可能伴隨暴力催收，嚴(yán)重危害學(xué)生身心健康和學(xué)業(yè)。

2.非法中介（“AB貸”）：謊稱能“洗白征信”“內(nèi)部渠道百分百放款”，實(shí)則先收高額中介費(fèi)，甚至盜用你的個(gè)人信息偷偷貸款，讓你莫名背上巨債。

3.行動(dòng)指南：學(xué)生如需借錢，優(yōu)先選銀行正規(guī)助學(xué)貸款；普通人別信“洗白征信”“內(nèi)部渠道”的謊言，所有費(fèi)用只能交給持牌金融機(jī)構(gòu)，絕不給中介個(gè)人。

教您三招，守住錢袋子

1.借錢前先問自己兩個(gè)問題：“這錢非借不可嗎？”“我每月能按時(shí)還上嗎？”堅(jiān)決杜絕“以貸養(yǎng)貸”，這是只會(huì)越陷越深的無底洞。

2.認(rèn)準(zhǔn)資質(zhì)，選正規(guī)機(jī)構(gòu)：優(yōu)先選銀行、持牌消費(fèi)金融公司等正規(guī)平臺(tái)，可通過國(guó)家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)，查詢平臺(tái)是否有金融業(yè)務(wù)牌照。

3.看清合同，留存證據(jù)：仔細(xì)讀合同，確認(rèn)清楚年化利率、總還款額、各項(xiàng)費(fèi)用；借款后保存好所有憑證（轉(zhuǎn)賬記錄、合同截圖等），遇到糾紛時(shí)能維權(quán)。

最后牢記：承諾“零息”的，大概率要收高額服務(wù)費(fèi)；承諾“秒過”的，大概率沒評(píng)估你的還款能力；所有看不清、看不懂的費(fèi)用，都是潛在風(fēng)險(xiǎn)！

如果您遇到金融消費(fèi)糾紛，可先向貸款機(jī)構(gòu)投訴，或直接向金融監(jiān)管部門舉報(bào)。希望每一位消費(fèi)者都能擦亮雙眼，遠(yuǎn)離借貸陷阱，理性管理自己的財(cái)務(wù)！

(廣西分公司運(yùn)營(yíng)/消保部)