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【案例介紹】

王阿姨在銀行辦理存款業(yè)務(wù)時，工作人員向她推薦了一款保險產(chǎn)品，稱其“年化收益率能達(dá)5%以上，保本保息，比存款更劃算”。王阿姨聽后頗為心動，當(dāng)即購買了該產(chǎn)品。然而兩年后，她發(fā)現(xiàn)實際分紅僅1.5%，遠(yuǎn)低于當(dāng)初承諾，且想提前退保時，還被告知會損失本金。經(jīng)核實，工作人員在銷售時故意隱瞞了“分紅收益不確定”和“提前退保有損失”等關(guān)鍵條款。

【案例分析】

?部分銷售人員在營銷保險產(chǎn)品時，存在斷章取義、避重就輕的行為：

1.夸大保險收益，混淆“預(yù)期收益”與“保證收益”；

2.對于分紅險、投資連結(jié)險、萬能險等人身保險新型產(chǎn)品，只強調(diào)“高收益”，刻意隱瞞不利信息；

3.作出“保證收益”等虛假宣傳，誤導(dǎo)消費者投保。

本案中，工作人員隱瞞產(chǎn)品關(guān)鍵信息、虛假承諾收益的行為，屬于典型的銷售誤導(dǎo)。

【風(fēng)險提示】

1.保險≠理財：分紅型保險的收益與保險公司經(jīng)營狀況直接掛鉤，具有不確定性，并非穩(wěn)賺不賠；

2.合同條款要看清：投保時需重點閱讀“現(xiàn)金價值表”（明確退保金額）、“免責(zé)條款”（了解不賠付的情況）及“退保規(guī)則”（知曉退保損失），避免因條款不清導(dǎo)致權(quán)益受損。

【消保提示】

1.三問銷售員：收益是否有保證？提前退保會損失多少本金？哪些情形下保險公司不賠付？

2.善用“猶豫期”：投保后15天內(nèi)為猶豫期，在此期間可無條件全額退保，若發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品與預(yù)期不符，可及時止損；

3.牢記投訴渠道：若遭遇銷售誤導(dǎo)，可撥打保險公司客服熱線溝通，或撥打監(jiān)管監(jiān)投訴熱線（12378）維護(hù)自身權(quán)益。

保險的核心功能是風(fēng)險保障，而非單純的理財工具。面對“高收益”宣傳時，需保持理性，看清條款、核實信息，才能避免落入銷售誤導(dǎo)的陷阱，讓保險真正發(fā)揮保障作用。

(廣西分公司運營/消保部)