2025年12月4日是我國第十二個“國家憲法日”，12月1日至12月7日是第八個“憲法宣傳周”，今年“憲法宣傳周”主題為：學(xué)習(xí)宣傳貫徹習(xí)近平法治思想推動憲法深入人心。
今天，讓我們一起學(xué)習(xí)近期修訂的《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》）。2024年11月8日，十四屆全國人大常委會第十二次會議表決通過最新修訂的《反洗錢法》，自2025年1月1日起施行。
《反洗錢法》修訂的主要內(nèi)容
1.立法目的升級
將反洗錢工作的定位擴(kuò)展到更廣泛的社會和國家安全層面。
2.上游犯罪范圍擴(kuò)大
除了七項(xiàng)洗錢上游犯罪類型外，還新增了 “其他犯罪”，打擊犯罪范圍擴(kuò)大。
3.確定“基于風(fēng)險”的工作方法
強(qiáng)調(diào)風(fēng)險評估和管理的重要性，增加對新型洗錢風(fēng)險要求。
4.完善特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定
義務(wù)主體擴(kuò)展到了房地產(chǎn)中介、貴金屬交易商等機(jī)構(gòu)。
5.完善反洗錢義務(wù)規(guī)定
從內(nèi)控制度、客戶盡職調(diào)查、洗錢風(fēng)險管理、可疑交易報告、資料保存等方面對金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)進(jìn)行了完善。
6.增加受益所有人規(guī)定
明確了受益所有人的概念，提高法人透明度。
7.增加反洗錢特別預(yù)防措施規(guī)定
明確任何單位和個人應(yīng)當(dāng)對相關(guān)被制裁人員或組織，停止提供金融服務(wù)，限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等。
8.個人也有反洗錢義務(wù)
個人要配合金融機(jī)構(gòu)合理的客戶盡調(diào)措施，要是拒不配合，金融機(jī)構(gòu)能采取限制、拒絕辦理業(yè)務(wù)甚至終止業(yè)務(wù)關(guān)系等手段。
9.處罰力度加大
加大了對洗錢行為的處罰力度，對金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員的違法行為設(shè)置不同檔次的法律責(zé)任，提高罰款上限。
義務(wù)機(jī)構(gòu)的履職要求
1.強(qiáng)化反洗錢核心義務(wù)要求，如將“客戶身份識別”更新為“客戶盡職調(diào)查”，從盡職調(diào)查場景、盡職調(diào)查內(nèi)容、簡化盡職調(diào)查、持續(xù)（強(qiáng)化）盡職調(diào)查、風(fēng)險管理措施、代理關(guān)系、依托第三方盡職調(diào)查等方面細(xì)化管理規(guī)定。
2.明確反洗錢特別預(yù)防措施的名單范圍、執(zhí)行對象以及救濟(jì)措施，為相關(guān)機(jī)構(gòu)和個人執(zhí)行這一新要求提供原則性指導(dǎo)。
3.細(xì)化金融機(jī)構(gòu)反洗錢履職要求，全方位壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。
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