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近期,部分不法企業(yè)和個(gè)人以APP（移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序）為載體開展非法集資等非法金融活動(dòng)，通過虛構(gòu)交易平臺(tái)騙取用戶資金，或偽裝成正規(guī)理財(cái)平臺(tái)，以高額回報(bào)為誘餌吸引群眾投資，嚴(yán)重侵害公眾財(cái)產(chǎn)安全，擾亂金融市場秩序。為守護(hù)好群眾的“錢袋子”，現(xiàn)提示廣大群眾警惕此類風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)防財(cái)產(chǎn)損失。

一、常見套路

1.偽裝熱點(diǎn)概念造騙局。不法分子打著“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”“云養(yǎng)經(jīng)濟(jì)”“能源礦產(chǎn)”等新興旗號(hào),以承諾高額回報(bào)為誘餌,推銷虛假理財(cái)產(chǎn)品，誘導(dǎo)群眾通過該類APP進(jìn)行投資。此類項(xiàng)目無真實(shí)業(yè)務(wù)支撐、無對(duì)應(yīng)實(shí)物交易，資金流向不明。

2.仿冒正規(guī)背景騙信任。不法分子冒用國有企業(yè)、政府項(xiàng)目或持牌金融機(jī)構(gòu)名義,設(shè)計(jì)仿冒LOGO標(biāo)識(shí)、偽造官方網(wǎng)站,誘導(dǎo)投資者下載安裝非法APP。運(yùn)營初期通過返還小額收益博取信任，待投資者加大投入后，便以“系統(tǒng)維護(hù)”“賬戶異常需繳解凍費(fèi)”等理由設(shè)置提現(xiàn)障礙，最終卷款跑路。部分涉事APP不僅未在正規(guī)應(yīng)用商店上架，也未在電信主管部門完成備案。

3.線上線下利誘擴(kuò)規(guī)模。不法分子通過短信鏈接、社交軟件、網(wǎng)頁廣告等線上渠道跨地域、跨國境精準(zhǔn)推送,誘導(dǎo)下載非法APP；線下結(jié)合“投資推介會(huì)”“熟人拉新”等方式擴(kuò)散。同時(shí)采用“邀請(qǐng)碼注冊(cè)”模式,通過“邀請(qǐng)好友返傭”“層級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)分傭”等激勵(lì),配合“限時(shí)充值優(yōu)惠”等話術(shù)，吸引用戶快速充值,并推動(dòng)其發(fā)展親朋好友等熟人加入，形成傳播鏈條，短期內(nèi)誘使大量群眾參與投資。

• 防范措施

1.審慎選擇下載渠道。請(qǐng)通過官方應(yīng)用商店（如華為應(yīng)用市場、蘋果AppStore等）或持牌金融機(jī)構(gòu)官網(wǎng)下載APP,切勿點(diǎn)擊不明鏈接、掃描未知二維碼，警惕“無需審核即可安裝”的非正規(guī)應(yīng)用安裝包。一定要選擇正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)APP辦理投資理財(cái)業(yè)務(wù)。

2.嚴(yán)格核查資質(zhì)信息。使用金融類APP前，請(qǐng)通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、金融管理部門官網(wǎng)核查機(jī)構(gòu)資質(zhì)，在電信主管部門驗(yàn)證APP備案編號(hào)，拒絕使用無明確資質(zhì)的應(yīng)用程序。

3.強(qiáng)化個(gè)人信息保護(hù)。避免在不明APP中錄入身份證號(hào)、銀行卡卡號(hào)、支付密碼等敏感信息，不隨意上傳人臉、指紋等生物識(shí)別數(shù)據(jù)，嚴(yán)防個(gè)人信息被泄露或被用于非法活動(dòng)。

4.樹立理性投資觀念。牢記“天上不會(huì)掉餡餅”,對(duì)承諾“保本保息”“年化收益率遠(yuǎn)超行業(yè)水平”的宣傳保持警惕,多為非法集資陷阱。

此類以APP為載體開展非法集資等非法金融活動(dòng),具有隱蔽性強(qiáng)、傳播速度快等特點(diǎn),其根本目的是非法占有群眾資金。請(qǐng)廣大群眾務(wù)必提高警惕,堅(jiān)決做到“三不”:不輕信非官方投資推介、不向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬、不泄露個(gè)人重要信息。

為方便群眾舉報(bào)所用APP開展非法金融活動(dòng)線索，我局開通專門舉報(bào)電話（0791-88911976）和網(wǎng)絡(luò)舉報(bào)渠道（支付寶“贛服通”金融綜合服務(wù)專區(qū)“非法金融活動(dòng)隨手拍”）。廣大群眾如發(fā)現(xiàn)相關(guān)線索，我們將依法受理，一經(jīng)查實(shí)，將按《江西省非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，予以100元至10萬元不等的獎(jiǎng)勵(lì)。

?江西省地方金融管理局

2025年11月22日

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